prêt banque ou proches pour rachat patientèle ?

bonjour

je m'apprête à racheter une patientèle pour la modique somme de 19000€, que je n'ai pas...

Pensez-vous qu'il vaut mieux faire un prêt à la banque, avec intérêts déductibles, ou emprunter à des proches (papa/maman/grand-maman/chéri) sans intérêts ?
et à la banque, sachant que je n'ai pas un compte pro mais un compte perso dédié à mon exercice pro, pourrais-je avoir un prêt intéressant ? ou faut-il que j'ouvre plutôt un vrai compte pro pour profiter d'un prêt plus attractif ?
j'ajoute que je suis à la BNP.

Merci de vos conseils, éclairés comme d'habitude !

Charlotte, en week end toute seule...

Il est toujours mieux d'emprunter sans intérêts qu'avec intérêts. C'est une vérité de La Palisse, bien sûr.

Quant au fonctionnement bancaire, tout se négocie... Une banque essaiera forcément de te créer un compte pro.

Perso, ma banque était beaucoup trop gourmande, voulait étalé mes pauvres 10 000 euros sur des tonnes d'années pour que ça leur rapporte et voulait me passer en compte pro payant pour ça, en plus
Quand j'ai résumé la situation, ma famille a proposé de me donner/prêter cette somme et finalement, c'est mon homme qui me l'a gentiment prêté. Comme cet argent était placé, nous avons décidé que je lui rendrai un peu plus, et mes mensualités sont adaptables pas de remboursement début septembre par exemple (comme je ne travaille pas en aout généralement, fautes de patients, la rentrée est toujours un peu difficile) et d'autres mois je lui fais deux versements....Petit inconvénient tout de même, n'ayant pas encore tout remboursé, cela faisait ça en moins pour notre apport lors de l'achat de notre appart'... et puis, il faut bien s'entendre avec la personne qui nous prête car les histoires d'argent en famille/couple, cela peut vite devenir galère

je suis allée voir ma banque, et comme toi ortholuz elle me propose du coup de me passer en compte pro payant.
J'ai été assez mal reçue je trouve, la banquière était agressive, me laissait à peine parler, me demandant d'entrée mon âge en se moquant à moitié (c'est vrai que je fais très jeune, mais bon ). Elle commence par me dire qu'une patientèle ça ne se rachète plus (euh, je lui ai pas demandé son avis ! ).
Je demande 20000€, qu'elle veut me faire rembourser sur 7 ans, vive les intérêts !
Et puis selon elle c'est pas normal que je n'ai pas de compte pro, elle m'a dit qu'ils pouvaient être accusés de blanchiment d'argent par le fisc à cause de moi.
Du coup je ne sais pas trop quoi faire, apparemment elle ne serait pas prête à me faire une faveur sur les cotisations mensuelles du compte pro. Je ne sais pas si je peux déduire les intérêts si je prends un prêt perso (7% contre 3,20% en pro), ni comment ca se passe au niveau fiscal, comment je rentrerai cet apport d'argent dans ma compta.
Vu comme j'ai été reçue, j'ai presque envie d'aller voir ailleurs, mais bon j'ai tous mes comptes là-bas, perso, épargne, commun

Première chose, comme libéraux, nous n'avons aucune obligation d'avoir un compte pro et les banques le savent, ils essaient juste de nous faire "flancher" soit en proposant des avantages si on a des sous (une copine dentiste s'est très bien fait accueillir par sa nouvelle banque avec des comptes pros gratuits, et des crédits pro et perso (elle a acheté un appart' il y a peu + un prochain en loi sellier) ou en menaçant si on est une pauvre petite jeune ortho. Généralement, ils te disent que les comptes pro ont plein d'avantage et tu n'as qu'à leur démontrer par A + B que tu n'en as pas besoin !!!
N'hésite pas à faire jouer la concurrence (moi je n'ai pas eu cette possibilité, ma banque ayant accepté mes conditions et ayant changé au dernier moment (le jour de la signature du contrat-sic-) pour me proposer un crédit sur 7 ans aussi, beaucoup plus rentable pour eux et avec juste 30 euros de moins par mois pour moi ).
Parfois, il suffit juste de changer d'agence (et de rester dans la même banque) pour trouver quelqu'un de plus conciliant si tu ne veux pas changer tous tes comptes, parfois, il faut faire plus...

Bon courage

PS : dans la compta, le prêt rentrera en apport personnel et ne sera donc pas imposable... mais tu ne pourras pas déduire non plus tes remboursements... (sauf intérêt si banque) donc pour les impôts, ce que tu rembourseras sera toujours dans ta poche

merci pour tes réponses !
le coup de l'agence c'est vrai, car quand j'ai commencé à travailler j'étais dans une autre agence. Le monsieur m'avait expliqué les + du compte pro, je lui avais dit que je n'en avais pas besoin (notamment pour le terminal de la carte bleue), il avait très bien compris. C'est même lui qui m'avait ouvert un compte classique alors qu'il était chargé clients compte pro. Mais là c'est une autre agence et c'est pas le même son de cloche.
Je vais prospecter ailleurs, après tout même si je dois changer de banque c'est pas la mère à boire, juste quelques RIB à envoyer, et je me sentirai mieux de ne pas avoir été "roulée"

Bon bah je retourne bosser moi !!

salut Charlotte,

Je ne vais pas répondre à ta question directement, je n'y connais rien et ça me gonfle toutes ces questions financières , je laisse gérer tout ça à mon cher et tendre, pas banquier mais juste employé de banque et pas tellement plus de goût que moi à chercher comment mettre du beurre dans les épinards !
Bref, ceci pour en revenir à te dire qu'une patientèle ne se vend plus ! en tous cas ici, ma collègue n'a pas réussi avec 50 RV pas semaine et pour bcp moins cher ! même avec local ! D'autres ont eu vent de ventes de patientèle et donc, pas de souci, se sont implantées dans le même secteur, voire juste en face, et ça marche !

Honnêtement, sais pas comment ferais qd l'heure de la retraite sonnera, dans une douzaine d'années, juste pour payer le reliquat de charges sans avoir à emprunter encore ! à moins que je pète un câble avant et reprenne études qui me plaisent mais arrive pas à choisir : russe, info, dessin ? ou élevage de chèvres en alpage ?

OrthoLuz a écrit:PS : dans la compta, le prêt rentrera en apport personnel et ne sera donc pas imposable... mais tu ne pourras pas déduire non plus tes remboursements... (sauf intérêt si banque) donc pour les impôts, ce que tu rembourseras sera toujours dans ta poche

Il faut distinguer l'origine des fonds et leur imputation.
On peut apporter personnellement des fonds qui ne seront donc pas imposés comme recettes.
Mais cela n'empêche que si ces fonds servent à l'achat du droit de présentation à une patientèle, tu pourras imputer cette dépense au titre de frais d'établissement ou amortir le montant sur quelques années, je ne sais pas.

Amortissement du droit de présentation : il me semble qu'on a dit dans un autre fil que c'était impossible parce qu'il n'y avait aucune dépréciation. Je rechercherai dès que j'aurai le temps.

Admin a écrit:Amortissement du droit de présentation : il me semble qu'on a dit dans un autre fil que c'était impossible parce qu'il n'y avait aucune dépréciation. Je rechercherai dès que j'aurai le temps.

Effectivement, je pense que c'est imputable entièrement sur l'année fiscale en cours. Comme les frais d'agent immobilier lors d'acquisition de murs dans un patrimoine professionnel.

Je ne sais pas si je suis "à côté" ou pas, mais ma collaboratrice actuelle me rachète en fin d'année une part de patientèle avant notre association, et notre comptable lui a dit qu'il valait mieux pour elle qu'elle reste quelques mois de plus en collab plutôt que de faire un véritable rachat.
Selon lui, un rachat de clientèle ne s'amortit pas, alors que les rétros seront déduites en frais.

Regarde ce lien :

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"Le coût d'acquisition de la clientèle ou de l'office ne constitue pas une charge déductible. Seuls les intérêts d'un éventuel emprunt destiné à financer cet achat peuvent être comptabilisés en charges. "

Du coup, je suis très dubitatif : ce n'est ni amortissable, ni déductible d'un coup, si je comprends bien.

c'est exactement ce que m'a expliqué mon comptable!

et d'ailleurs, gaffe avec les rachats de clientèle, car tu peux te retrouver à la retraite avec une plus ou moins-value!!! c'est comme pour les bagnoles!