Sujet sur mon blog : renégociez !

Terrible 13, il nous faudrait également le nombre d'années car il est plus facile à négocier sur des durées courtes ou moyennes... donc pour qu'on puisse comparer....

2.3 avec ou sans assurance ?

Mon courtier est passé par le crédit agricole mais il est mandaté avec eux (et avec d'autres banques) donc je pense qu'il arrive à avoir des taux exceptionnels. Même mon comptable n'en revenait pas...
Les taux proposés sont 2.25 (oups j'ai noté 2.3 sur mon message)sur 10 ans et 2.5 sur 12 ans et 2.65 sur 15 ans. Le taux est hors TEG donc hors assurance. Il faut rajouter les frais de rupture du crédit avec la banque (3% de la somme restant à rembourser est le maximum légal).
Il me reste 15 ans de crédit donc nous devons faire une simulation afin de ne pas avoir des mensualités trop hautes et choisir au mieux entre 10, 12 et 15 ans. Mais c'est une super aubaine quant je pense à mes 4.6 hors TEG actuels!. Ce courtier travaille entre Marseille et Nice. Pour ceux que ça intéresse je peux vous donner ses coordonnées en MP.

Oui oui, je suis intéressée , envoie les coordonnées , j'ai un taux à 3,5 aujourd'hui et encore 7 ans de crédit...ça m'intéresse fortement ! Si je peux gagner quelques mois, ce serait pas mal ....
Merci Emilie !

question naïve (et peut être sans réponse.... ): vu la situation éco actuelle de notre douce France, et apparemment pour 2014 ça va pas être mieux, les taux d'intérêts pour les investissement immobiliers vont- ils continuer à baisser?

J'ai lu qu'ils ne pouvaient plus baisser, en fait :
[Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien]

merci!
ah ah tu vois que tu lis le nouvel obs

Pareil, j'ai vu le banquier vendredi, qui dit que ça ne baissera plus mais que ça n'augmentera pas vite...

(bon après c'est le banquier, hein... il ne faut pas prendre pour argent comptant ce qu'il raconte ! )

Questions à ceux qui ont renégocié leur crédit immobilier...
L'avez-vous fait avec votre banque ou êtes-vous allés chez la concurrence ?

Je suis en train de faire les démarches.
J'ai une proposition intéressante d'une banque concurrente : je gagnerai 18 mensualités en faisant un petit effort financier. C'est le premier contact, ils sont ouverts à la délégation d'assurance, il y a moyen de négocier encore.
J'ai rdv mardi avec ma banque.
Je me demandais si les banques avaient la possibilité de baisser un taux sans tout refondre le crédit.
Avec la banque concurrente, les frais annexes liés à un nouveau crédit (frais de pénalités, garantie, frais dossier...) sont à impacter sur le plan de financement.

Ma question...
Est-ce que les banques peuvent baisser un taux d'un credit sans toucher au projet initial ?

Merci d'avance pour vos réponses.

Bonjour,

Un crédit est un contrat unique qui ne peut plus changer une fois qu'il est signé. Les seuls aménagements possibles :

• Modifier à la hausse comme à la baisse les mensualités (la loi impose une limite de 20 % en plus ou en moins je crois). Conséquences : modification de la durée.

• Faire un remboursement partiel anticipé (sans pénalités si c'est dans la limite de 20 % du CRD, je crois mais il faut vérifier)

Sinon, il faut signer une nouvelle offre de prêt et repartir sur un nouveau crédit.

Concernant ta banque, elle peut non seulement faire un effort pour s'aligner sur le taux du concurrent (mais ça dépend à quelle banque tu es), mais aussi un effort sur les IRA (les fameuses pénalités de remboursement anticipé subtilement appelées indemnités)

Pour finir, ce genre d'opération n'est en général pas valable quand, par exemple, il ne reste plus que 5 ans de crédit (il n'y a plus rien à gagner sur les intérêts) ou quand l'écart de taux est inférieur à 1 % entre l'ancien et le nouveau crédit (mais tout ce que je dis là est un peu "à la louche" et il faut faire l'étude)

Enfin, comme je suis un psychopathe obsessionnel de la retraite, je vous donne à tous un conseil :

• La tentation naturelle lors de la renégociation d'un crédit est de raccourcir la durée (pour payer moins d'intérêts)

• C'est un principe qui était tout à fait valable quand les taux étaient à 7 %

• Mais en général, quand on renégocie aujourd'hui, les taux tournent entre 2,5 % et 3,5 %

• Il y a donc très peu à gagner en raccourcissant la durée et beaucoup à gagner en dégageant une capacité d'épargne pour la retraite (voir mon post "le temps qui passe est le pire ennemi de votre retraite)

Si j'ai le temps, j'essaierai de l'illustrer

Patrick

Merci Patrick.

Je suis entrain d'effectuer les démarches.
La concurrence est plus avantageuse que ma banque, et ceci malgré les frais de notaire, les pénalités de remboursement anticipés, et les frais divers.

Cela dépend vraiment de la banque et de sa politique, de ses marges de manoeuvre.

Je ne parviens pas à ouvrir le lien donné par c.m.
"Le lien est inexistant".

Quelqu'un saurait-il comment y accéder ?
Merci d'avance.

Bonjour patati patata !

Je pense que le lien est inaccessible car personne n'a téléchargé le fichier depuis 30 jours... et mon doc doit être soit dans le PC du bureau (et donc je n'y ai pas accès puisque je suis en congé mat) soit dans les entrailles de mon DD externe, lui-même dans les entrailles de mon bureau... soit une âme charitable du forum te l'envoie, soit je trouve 5 minutes pour fouiller dans mon b**** !

Félicitations pour ton bébé, c.m !
Merci d'avance, si tu trouves le document en question, mais priorité aux priorités

Si jamais une personne avait eu connaissance de ce fichier, je suis preneuse !

Finalement je suis moins bordélique que je ne le pense : j'ai trouvé le fichier du premier coup ! Si tu veux, je te l'envoie par mail (mais pour ça il me faut ton adresse... tu m'envoies un MP avec ?)

Profitons que la crevette roupille à poings fermés, ça ne saurait durer !

Merci beaucoup !
Je t'envoie mon adresse par MP.

c.m, je ne parviens pas à ouvrir ton fichier :-(
Cela rame, rame...

Arf... tu l'ouvres bien avec excel ? Je ne sais pas s'il marche bien sur Open Office...

Je ne comprends pas pourquoi il ne marcherait pas, Admin ne semble pas avoir eu du mal à l'ouvrir...

Rien ne résiste à Admin.

Je vais essayer sur Excel.
A suivre...