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Sujet sur mon blog : renégociez !

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Message par Admin le Mar 8 Jan 2013 - 9:28

Renégociez vos prêts immobiliers :
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Message par orthomarie le Mar 8 Jan 2013 - 9:39

Justement, nous avons rdv à la banque vendredi ainsi que chez une banque concurrente...
Mais sais-tu si le taux de 3.25 dont on parle est hors assurance ou assurance comprise...

Car nous avons emprunté à 3.31 % hors assurances (prises sur agipi car bcp plus intéressant) sur 25 ans fin 2010 et tout d'un coup je me demande si ça vaut le coût de renégocier...
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Message par Admin le Mar 8 Jan 2013 - 9:54

3.25 c'est hors assurance, à mon avis. Vous avez emprunté à un moment où c'était déjà très bas. Mais chez Meilleurtaux.com, les très bons dossiers sont à 2.6% sur 15 ans et 3.2 sur 25 ans :

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Message par OrthoLuz le Mar 8 Jan 2013 - 11:49

On se pose justement la question même si notre taux n'était pas si haut (3.75 % pour 20 ans, c'était début 2010 donc pendant la dernière grosse baisse).
Du coup, j'ai trouvé sur le net (sur un site de prêt, par contre) un simulateur pour avoir une idée de la "rentabilité" du rachat en tenant compte de certains frais, cela peut servir : [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien]
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Message par Admin le Mar 8 Jan 2013 - 11:52

Merci beaucoup, je l'ajoute dans l'article !

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Message par Claudie le Mar 8 Jan 2013 - 12:29

Merci pour ces infos, nous allons voir aussi avec notre banque merci1
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Message par scarlett17 le Mar 8 Jan 2013 - 12:53

Il y a justement un très bon article dans un "échantillon" du magazine "Le Particulier" que j'ai reçu hier en offre d'abonnement.
Il montre une courbe depuis 2002 environ, avec les différents taux et les différentes périodes au trimestre près, qui dit si c'est rentable ou pas. C'est très clair !
(Nous avons déjà renégocié le nôtre, peut-être faut-il encore y re-penser ...?) Des milliers d'euros à ne pas dépenser, ça vaut le coup !

Quelqu'un sait si un crédit de SCI peut / vaut le coup d'être renégocié comme pour un logement ?

Merci ! flower
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Message par Admin le Mar 8 Jan 2013 - 12:58

Oui, s'il reste une masse suffisante d'intérêts à payer. Nous avons étudié cette possibilité aussi, mais il était trop tard : les intérêts avaient été payés en grande partie.

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Message par Marie le Mar 8 Jan 2013 - 13:54

J'étais prête à sauter sur le téléphone pour prendre rdv avec la banquière mais finalement je me ravise...

On a emprunté à un très bon moment (dernier trimestre 2010) sur une durée plus que très raisonnable et un rachat ne serait pas intéressant...

Dommage !! J'aurais bien gagné quelques années de crédit ! Very Happy
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Message par OrthoLuz le Mar 8 Jan 2013 - 18:15

Tout dépend si vous pouvez augmenter les mensualités pour raccourcir la durée, non?
C'est ce qu'on est en train de se demander même si le taux était bon, réduire de quelques années les 17 ans restants serait pas mal....


Dernière édition par OrthoLuz le Mar 8 Jan 2013 - 19:24, édité 1 fois
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Message par Admin le Mar 8 Jan 2013 - 18:21

C'est ce que j'ai fait. Je préfère finir plus tôt.

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Message par TERRIBLE13 le Mar 8 Jan 2013 - 18:56

Un grand Merci admin! merci1
Je viens de remettre le nez dans mon dossier immo... taux hors assurance 4.6% (achat en 2007).
merci ortho luz super simulateur: 12 000 euros a écomoniser si rachat de prêt! cheers
Un grand merci je contacte ma banque demain!!!
J'adore ce forum! Je crois que je n'ai jamais autant fait d'économies que depuis que je vous connais (mutuelle, AGA, téléphone ...) Merci Merci Merci!
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Message par scarlett17 le Mer 9 Jan 2013 - 11:26

Génial Terrible13 !!! J'ai la même impression avec OG ! sunny sunny sunny sunny
Tente d'abord de demander à ta propre banque ce qu'elle peut consentir. C'est quand même bien plus simple de rester avec le même crédit : même assurance (surtout que tu as vieilli depuis 2007), même privilège de prêteur de deniers ou hypothèque, et peu de frais... On change "juste" le tableau d'amortissement. cheers

Nous avions emprunté aussi à 4.60% en 2007, et renégocié en 2010 à 3.70%, sans aucun frais (16000 € d'économies). santa cheers
Un retour de mon expérience : à la fin, ma banquière m'a demandé si je souhaitais diminuer la mensualité OU la durée. J'ai choisi la durée, et elle m'a avoué après coup que l'économie était plus importante. Je ne comprends pas pourquoi, si quelqu'un a des infos... run1
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Message par Jess le Mer 9 Jan 2013 - 12:06

scarlett, à vérifier, mais je pense que si tu diminue la durée, les intérêts dus à la banque diminuent plus que si tu diminue la mensualité ^^
du coup, moins d'intérêts payés = + d'économies
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Message par c.m le Mer 9 Jan 2013 - 12:24

Attention, pour m'être penchée sur la question hier soir, diminuer la durée du prêt n'est pas toujours intéressant (il faut tenir compte de l'inflation dans ses calculs...)

Pour ma part j'ai deux prêts en cours : pour un il est plus intéressant de diminuer la mensualité, pour l'autre il est plus intéressant de raccourcir la durée...

Si Admin est intéressé, j'ai pondu une feuille de calcul excel bien pratique sur les emprunts immobiliers... je peux partager sans problème !
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Message par Marie le Mer 9 Jan 2013 - 12:28

@ c.m : Admin, je ne sais pas... mais moi certainement !!!! Very Happy
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Message par c.m le Mer 9 Jan 2013 - 12:29

Je crois que j'ai encore ton adresse quelque part.
Je t'envoie ça tout de suite ! Very Happy
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Message par Admin le Mer 9 Jan 2013 - 16:17

Je suis preneur et je ne dois pas être le seul ! Tu peux par exemple l'uploader ici : [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien]

Et nous donner le lien. Je l'ajouterai aussi dans mon article du blog. Merci d'avance !

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Message par c.m le Mer 9 Jan 2013 - 17:31

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Et voilà ! Par contre il ne s'agit pas d'une feuille de calcul sur le gain obtenu après renégo, mais d'un tableau comparatif entre prêts.

Je serais curieuse de voir ce que le grand mammamouchi himself en dira.

cheers
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Message par Admin le Mer 9 Jan 2013 - 17:59

Tableau très pratique, merci ! J'ai ma HP-12c pour ça, mais quand je ne l'aurai pas sous la main je prendrai ton tableau à partir de maintenant. Je mets le lien sur le blog (sauf si ça t'embête).

J'avais fait un tableau sur les prêts pour rassembler mes emprunts en cours (donc 1 par feuille avec le tableau d'amortissement), mais sans les placements sur la même feuille. Bonne idée.

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Message par c.m le Mer 9 Jan 2013 - 18:33

Pas de problème, je peux te demander 500 € pour ma méthode ? dehors1

Au passage, j'en profite pour remercier mon papa qui m'a aidée à le fignoler (et à vérifier les formules ! bisous1 ). Je sais qu'il ne me lira jamais ici, mais bon...

Oui oui, je me crois un peu aux Oscars, là ! Cool
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Message par Cath le Mer 9 Jan 2013 - 20:35

Merci c.m. pour ce partage !

Et j'en profite pour dire toute mon admiration pour celles et ceux comme vous qui ont le courage, la ténacité et le talent aussi pour se lancer dans de tels tableaux. Je serai infichue de faire ça et franchement, chapeau ! Et c'est encore plus sympa de le partager du coup après tout le boulot que ça vous a nécessité majes1
Ca ne m'était même pas venu à l'idée de faire des comparaisons comme ça car ça c'est du chinois pour moi tout ce langage financier et naïvement aussi parce que je pense n'avoir pas de pouvoir face aux banques, ne sachant pas trop quoi répondre s'ils me disent "non on peut pas" alors que si ils peuvent Rolling Eyes
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Message par Admin le Jeu 10 Jan 2013 - 8:28

En fait, le langage financier est assez simple, il suffit de chercher à l'apprendre et ça vient vite. La preuve : les commerciaux ne sont pas tous des prix Nobel. J'ai beaucoup plus peiné sur les nombres complexes en terminale.

J'ai mis le tableau de c.m en évidence sur le blog :
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J'en ai fait autant sur le groupe Facebook des Clés de la Réussite :
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Message par propylene le Jeu 10 Jan 2013 - 8:39

Vraiment bizarroïde la CM!
Elle ne fait pas sa compta mais est capable de faire un tableau excel complexe! Very Happy

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Message par c.m le Jeu 10 Jan 2013 - 8:53

Ce qui m'effraie dans la compta ce ne sont pas les chiffres, c'est les papiers... et j'ai l'impression qu'on nous en demande beaucoup, qu'on pré-mâche beaucoup le travail des différentes administrations, ça me rend dingue.
Par exemple, je n'ai toujours pas saisi l'utilité des AGA, sauf d'obtenir l'abattement...

Mais promis, cette année je m'offre encore ce confort, et l'an prochain je potasse les liasses fiscales que m'a fait le comptable et je me lance.

Et tout comme Admin, j'ai bien plus galéré en Terminale qu'avec un tableur excel... (géométrie dans l'espace et équations différentielles, mon dieu quelle horreur, je suis sûre que je le passe demain, je rate mon bac de maths !)
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