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Message par aineon le Mar 21 Mai 2013 - 10:18

bonjour,
Un gestionnaire en patrimoine m'a conseillé d'ouvrir un PEI-PERCOI afin d'épargner pour ma retraite qu'en pensez-vous?
Je travaille dans une SCM qui a un salarié (une femme de ménage).
Merci pour vos conseils.

aineon

Messages : 2
Date d'inscription : 21/05/2013

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Message par Protection sociale le Mar 21 Mai 2013 - 14:08

Bonjour,

Je vais essayer de répondre à cette problématique.. qui n'en est pas une en fait...

Préambule :
quel est votre objectif patrimonial ?
est ce la retraite ?
de se constituer via la SCM un capital ?
de défiscaliser ?
avez vous déjà d'autres revenus (fonciers ? financiers...)

Tout est également fonction de votre niveau d'imposition actuel, de votre niveau d'imposition lors de la retraite, de votre situation familiale (marié, enfants à charge, nombre de parts..), de votre âge... (loin de la retraite, proche ?)

BREF, on ne peut pas statuer sans avoir fait le bilan patrimonial complet avec le client, car CHAQUE CAS est UNIQUE.

Je peux simplement dire ceci :

Compte tenu de l'évolution des retraites obligatoires par répartition et quelque soit le statut (prof lib, tns, salarié...), il est effectivement OBLIGATOIRE de se constituer soi même sa propre retraite.
Cela peut être par l'assurance vie, la retraite madelin, l'immobilier en direct ou en SCPI, la bourse, un PEA (option rente), un PEP (rente défiscalisée pour ceux qui en avaient ouvert à l'époque..),... mais également par la mise en place d'un PEE PERCO.

Je mise plutôt (en fonction des moyens financiers bien entendu) sur un "panachage "loi madelin- PEE/PERCO" permettant de "jouer" sur les 2 tableaux "rente, capital"...

Le PEE est un excellent produit, à condition bien entendu qu'il soit bien géré...(ce qui est un autre débat.... par l'organisme.....), avec une sortie en capital. Nous sommes dans un produit de capitalisation (m^me si vous pouvez laisser votre PEE jusqu'à votre départ en retraite), car sortie en capital...
L'intérêt est la mise en place d'abondements, de versements volontaires..., qu'il faudra bien calculer...

Le PERCO ne peut être mis en place que si un PEE a été mis en place préalablement : avec un PERCO, vous êtes bloqué jusqu'au départ en retraite... et vous avez le choix au terme : capital ou rente.


Alors, me direz vous, où le souci ??? puisqu'on a un capital et une rente ???

Le "souci" est l'éventuelle PROTECTION DU CONJOINT.... et le côté défiscalisation (qui ne doit pas surtout pas être le MOTEUR de votre choix).

Avec un bon contrat de retraite Madelin, vous avez la possibilité :

* d'avoir la garantie de table dès la souscription.
* 1 ou 2 fonds ? fonds identique pour les cotisants et les retraités ou 2 fonds différents ???
* des garanties de bonne fin, d'exonération de paiement des cotisations si arrêt de travail,
* des garanties d'arbitrages, de sécurisation...
* des garanties au terme : rente simple, avec annuités garanties, réversible, par palier, progressive, dépendance...

Bref, vous avez la possibilité de mettre à l'abri vos proches, et de bénéficier de garanties intéressantes pendant la durée du contrat... que vous ne retrouvez pas forcément sur les contrats PERCO... produits "maison" essentiellement commercialisés par les banquiers.

Après vous avez le côté "fiscal" avec (peut être) une déductibilité plus grande côté madelin, mais tout dépend des REVENUS...

Mais je me répète : l'argument FISCAL ne doit pas être l'élément moteur de votre choix...


Pour conclure, je me répète, CHAQUE CAS est différent, et un bilan PATRIMONIAL COMPLET doit être réalisé AVANT toute souscription de contrat.
Bonne lecture
Protection sociale
Protection sociale

Messages : 251
Date d'inscription : 15/05/2013
Age : 53

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Message par aineon le Mer 22 Mai 2013 - 9:33

merci pour votre réponse

aineon

Messages : 2
Date d'inscription : 21/05/2013

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